토요일, 2월 24, 2024
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보금자리론 대출자격과 금리 한도 신청방법 알려드립니다.

보금자리론 대출은 주택담보대출의 한 종류입니다.

보금자리론 디딤돌대출과 비교하고 신청하세요!

최근 주택담보대출 금리가 계속해서 올라가면서 대출을 받은 많은 분들이 경제적으로 힘든 상황으로 변동금리가 아닌 고정금리를 받는 보금자리론 대출을 받으시려는 분들이 늘고 있습니다.

보금자리론 대출은 디딤돌대출과 같은 주택담보대출의 하나로 이렇게 금리가 오를 때 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

오늘은 보금자리론 대출자격과 금리 대출한도 신청방법등에 대해 알아보겠습니다.

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보금자리론?

보금자리론

보금자리론은 주택금융공사를 통해서 신청이 가능한 고정금리로 이용이 가능한 주택담보대출입니다.

최근처럼 기준금리가 계속 올라가고 있을 때 유리한 대출 상품으로 부부를 기준으로 무주택자 또는 1주택자인 경우에 잔금용 또는 소유권이전등기 접수 후 3개월 이내 신청이 가능합니다.

보금자리론의 경우 시중 은행의 주택담보대출에 비해서 조건이 좋기 때문에 신청 가능여부를 미리 살펴봐야 합니다.

보금자리론 신청대상

보금자리론 대출은 아래의 4가지 항목에 적합해야 가능합니다.

주택수

1주택자의 경우는 구입용도에 한해서 일시적으로 2주택을 허용하며 기존주택은 허용기간 내에 처분해야합니다.

  • 투기지역, 투기과열지구 : 기존주택 처분기한 1년
  • 기타지역 : 기존주택 처분기간 2년

소득

  • 연소득 7천만원 이하 (부부합산)
  • 신혼가구의 경우는 부부합산 연소득 8천5백만원 이하
  • 미성년 자녀 1명인 경우 최대 8천만원 이하
  • 미성년 자녀 2명인 경우 최대 9천만원 이하
  • 미성년 자녀 3명 이상인 경우 최대 1억원 이하의 소득기준이 적용

신용

본인 또는 배우자가 한국신용정보원신용정보가 남아있지 않아야 하며 만약 신용정보가 남아 있는 경우에는 신청이 불가능합니다.

  • 연체, 대위변제/대지급, 부도, 관련인 정보
  • 금융질서문란정보, 공공정보
  • 신용회복지원 신청 및 등록정보

주택

신청이 가능한 주택은 다음과 같습니다.

  • 부동산 등기부등본 상 주택으로 아파트
  • 연립주택
  • 다세대주택
  • 단독주택
  • 단, 주거용 오피스텔, 근린생활시설, 숙박시설 등은 대상주택 제외

주택가격

주택가격의 경우는 시세, 감정평가액, 매매가액 중 하나라도 6억원을 초과하면 안됩니다.

다만 신청일 담보주택의 시세정보가 6억원 이하이면 대출승인일 시세정보가 6억원을 초과하더라도 6억원으로 간주합니다.

단 승인일 시세정보가 9억을 초과하는 경우는 대출이 불가합니다.

>>부동산공시가격 알리미 

보금자리론 디딤돌대출 차이

디딤돌대출의 경우는 연소득 기준 및 대출한도가 더 낮기 때문에 2억 5천만원 이상의 대출이 필요한 경우라면 보금자리론을 받아야 합니다.

다만 디딤돌대출의 경우는 금리조건이 더 좋습니다.

디딤돌대출 보금자리론
신청대상 만 30세 이상 성인이면 가능
소득기준 부부합산 6천만원이하
생애최초, 2자녀이상, 신혼가구 7천만원이하
7천만원이하
신혼가구 합산 8500이하
대출한도 2억원
(신혼가구2.2억원,2자녀이상 2.6억원)
3.6억원
(자녀 3명 이상 4억원)
대출기간 10,15,20,30년 10,15,20,30,40년
대출금리 연 1.85~2.40% 연 2.70~3.10%
대상주택 가격 5억이하
전용면적 85m²이하
(미혼 세대주는 3억 이하, 전용 60m²이하)
가격 6억 이하 면적 상관없음
기타 LTV 70%, DTI 60%적용

보금자리론 대출한도

최대 3억 6천만원까지 (미성년 자녀가 3명인 가구는 4억원) 최대 LTV는 70%까지 가능하며 아파트가 아닌 단독, 다세대, 연립주택의 경우는 LTV 5%를 차감합니다.

22년 8월 1일부터 생애최초 주택구매자의 경우는 LTV 상한 80%를 적용한다는 정부발표가 있었으나 보금자리론에 80%가 적용될지는 아직 미지수입니다.

>> 8월부터 달라지는 생애최초 주택구입자금대출 LTV 한도

상환방식

상환방식은 크게 3가지로 나눌 수 있으며 각 상환방법에 따라 장단점이 있습니다.

  • 원리금균등 분할상환 : 원금과 이자를 매달 똑같은 금액으로 갚는 방식
  • 원금균든 분할상환 : 원금만 매달 똑같은 금액으로 갚아 나가는 방식
  • 체증식 분할상환 : 초지에 상환하는 원금가 이자가 적고 회차가 지날수록 늘어나는 방식

대출금리

22년 7월 기준 보금자리론 금리는 최고 4.85%로 기준금리 인상에 따라 변동 될 가능성이 있습니다.

상품 10년 15년 20년 30년 40년
u-보금자리론 4.60% 4.70% 4.75% 4.80% 4.85%
아낌e보금자리론 4.50% 4.60% 4.65% 4.70% 4.75%
t-보금자리론 4.50% 4.70% 4.75% 4.80% 4.85%

우대금리 적용

보금자리론 대출 시 아래의 조건을 충족하는 경우라면 우대금리 적용을 받을 수 있습니다.

  1. 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구 각 항목별 0.4%, 신혼가구 0.2% 우대
    (우대금리 중 택2, 최대 0.8% 한도로 중복적용)
  2. 서민우대 프로그램 대상자인 경우 0.1% 우대
    – 주택가격 3억원 이하 (수도권 5억원이하) / 부부합산 연소득 4,500만원 이하
  3. 미분양관리지역 내 미분양아파트 전용 보금자리론을 이용하는 경우 0.2% 우대
  4. 안심주머니 앱에서 금리우대 쿠폰을 발급 받은 경우 0.02% 우대
  5. 반대로 가산금리 담보물 소재지가 투기지역인 경우에는 0.1% 부가금리가 부과됩니다.

대출기간

보금자리론의 대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년까지 가능하며  22년 8월부터는 만 34세 이하 또는 결혼 7년 이내의 신혼가구 이용할 수 있는 50년 만기 보금자리론도 출시됩니다.

단, 체증식의 경우 만 39세 이하 또는 신혼가구가 이용할 수 있는 40년 만기인 경우 이용 가능합니다.

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