월요일, 5월 20, 2024
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신용보증재단 사업자대출 조건 신청방법

신용보증재단 사업자대출 조건 어떻게 될까요?

사업자라면 신용보증재단 사업자대출 신청하세요!

경제침체가 계속되면서 많은 사업자들의 힘든 시간이 계속 되고 있습니다.

물가 안전을 위해 고금리가 계속 되고 있지만 오히려 대출을 받으신 사업자 분들은 더욱 부담이 가중되기만하는데요.

신용보증재단 사업자대출은 이러한 사업자들에게 사업 운영에 필요한 자금을 저금리도 대출 받을 수 있도록 지원하는 제도입니다.

오늘은 신용보증재단 사업자대출 조건과 한도, 금리, 신청방법등 전반적인 정보에 대해 알려드리겠습니다.

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신용보증재단 사업자대출이란?

악수하는 사람들

신용보증재단 사업자대출은 사업자들이 사업 운영에 필요한 자금을 대출받을 수 있도록 지원하는 제도로 신용보증재단에서 보증하는 등의 혜택을 제공합니다.

신용보증재단 사업자대출 프로그램을 이용하면, 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 것은 물론 상환 기간을 조정할 수도 있습니다.

사업자금 조달에 어려움을 겪는 사업자분이시라면 신용보증재단의 사업자대출 프로그램을 이용하면 도움이 됩니다.

전국 별로 신용보증재단 지점이 개설되어 있으며 각 신용보증재단마다 취급하는 사업자 대출 종류가 약간씩 상이합니다.

신용보증재단 사업자대출은 크게 운전자금과 시설자금으로 대출이 가능합니다.

신용보증 사업자대출 장점

시중 은행의 경우 대출 시 담보를 기반으로 금리와 한도 등의 조건이 맞을 때 대출이 승인되기 때문에  담보력이 약한 기업은 원활한 사업자금 대출이 어려울 수 밖에 없습니다.

하지만 높은 금리로 조달하기에는 부담감이 크고 한도 또한 원하는 만큼 확보하는 것도 장담을 할 수 없기 때문에 이럴 경우 정책자금을 이용하는 것이 좋습니다.

대출대상

신용보증재단 사업자 대출은 시중은행을 통해 담보 부족, 낮은 신용점수 등으로 인해 대출이 어려운 사업자들을 대상으로 채무보증을 돕고 있습니다. 대상은 다음과 같습니다.

  • 본사나 주사업장이 해당지역 신용보증재단의 관할지역내에 소재하고 있는 기업
  • 사업자등록증을 득한 소기업·소상공인
  • 현재 정상적으로 운영 중인 사업체로 개인사업자, 간이사업 예정자와 창업 예정자 등.
  • 상시근로자 수가 10인 미만인 소상공인 (5~10인 미만의 사업장의 경우 제조업이나 건설업 해당)

제외대상

제외대상은 다음과 같습니다.

  • 세금을 체납 중이거나 보증사고가 있는 기업
  • 휴폐업
  • 신용불량
  • 대출 장기연체
  • 과점주주가 아닌 사업주
  • 보증 제한 업종을 운영하는 업체

대출한도

대출한도는 업종에 따라 달라집니다.

자금 한도
운전자금 제조업 · 제조관련 서비스업 : 연간 매출액의 1/3∼1/4 이내
기타업종 : 연간 매출액의 1/4∼1/6 이내
시설자금 당해 시설의 소요자금 범위내
소상공인 창업 및 경영개선자금 소상공인 신용평가시스템상의 보증한도액이내 최대 7천만 원

대출금리

대출금리는 각 사업자 대출 종류 별로 다르며 2~6% 수준입니다.

보증료는 신용도, 보증금액, 보증기한 등에 따라 0.5 ~ 2.0% 차등 적용됩니다. 보증기간이 1년을 초과하는 경우, 1년마다 분할 납부 가능합니다.

대출기간

대출기간은 최대 5년입니다.

하지만 개인마다 기간이 달라질 수 있으므료 본인이 해당하는 지역의 신용보증재단 홈페이지에 접속해서 확인하는 게 가장 정확합니다.

강원 신용보증재단 서울 신용보증재단
경기 신용보증재단 인천 신용보증재단
대전 신용보증재단 충북 신용보증재단
충남 신용보증재단 전북 신용보증재단
전남 신용보증재단 광주 신용보증재단
대구 신용보증재단 경북 신용보증재단
경남 신용보증재단 부산 신용보증재단
울산 신용보증재단 제주 신용보증재단
세종 신용보증재단

신용보증재단 사업자대출 신청방법

신용보증재단 사업자대출은 각 지역 별신용보증재단에 대출보증을 신청하고 보증약정이 체결되면 시중은행에서 대출을 실행하면 됩니다.

사업장 주소지별로 대출의 종류가 다르며 대표적인 몇 곳을 안내해 드립니다.

신용보증재단 중앙회

  • 일반보증 : 운전자금, 시설자금, 소상공인 창업 및 경영개선자금
  • 특례보증 : 성실 실패자 및 법적채무 종결기업에 대해 재도전 기회를 제공하는 재도전지원 특례보증 및 장애인기업 특례보증, 재해중소기업 특례보증 그리고 사회적 경제 기업 특례보증 대출 지원
  • 사업자 햇살론 : 햇살론 대환자금 및 사업운영 자금 그리고 창업자금 지원
  • 신용보증재단 중앙회 바로가기

서울 신용보증재단

  • 운전 자금 : 기술형기업도약자금, 긴급자영업자금, 재해중소기업자금, 코로나 19 피해기업자금, 사회보험가입촉진 자금, 재기지원자금 등
  • 시설 자금 : 구조조정사업, 입지지원사업, 중소기업연구소설립 자금, 중소기업공동사업 자금, 숙바사업 자금 등
  • 서울 신용보증재단 바로가기

경기 신용보증재단

  • 중신용 소기업ㆍ소상공인 특례보증 : 고금리·고물가 등 경제 위기로 어려움을 겪는 중신용 소기업·소상공인을 위한 경영안정자금 지원
  • 금융기관 특별출연 협약보증 : 특별출연금을 재원으로 소기업 소상공인에 대한 금융지원 강화 및 지역경제활성화
  • 경기도 소상공인지원자금 : 시·군이 관내 중소기업 및 소상공인을 위해 재단에 특별출연하고 재단은 이를 재원으로 심사를 완화하여 보증지원 하는 특례 보증임
  • 경기 신용보증재단 바로가기

부산 신용보증재단

  • 부산시 3無 플러스 특별자금지원 협약보증 : 소상공인 경영회복을 위한 대출
  • 부산시 창업 특례보증 : 부산시 소재 업력 7년 이내 기술창업기업을 위한 대출
  • 부산 신용보증재단 바로가기

대출 신청시 주의할 점

원하는 한도로 대출이 승인이 되기 위해서는 재무상태와, 회사에 맞는 대출 종류 등 준비가 잘 되어 있어야 합니다.

또한 기업, 대표자의 신용등급 및 점수에 따라서 보증료와 이율이 달라지는데 보통 2~3% 금리가 적용되지만 신용도가 낮은 기업의 경우 4~6% 금리가 적용될 수 있습니다.

대출 신청 후 조건이 미흡해 부결 판정을 받게 되면 지원을 받지 못하는 것은 물론 최소 6개월간 재신청이 불가하므로 신청전 부결 요인을 꼼꼼히 해결하고 진행하시는 것이 좋습니다.

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