일요일, 4월 14, 2024
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2022년 신혼부부 주택구입자금대출 자격 대상 금리 한도

신혼부부 주택구입자금대출에 대해 알려드립니다

신혼부부 주택구입자금대출을 알아보고 계신가요?

아파트 가격은 물론 전세가격까지 천정부지로 오르며 무주택자들의 내 집에 대한 고민이 점점 늘고 있습니다. 여기에 대출 규제와 금리 인상까지 되면서 무주택자들은 내 집 마련에 대한 꿈이 점점 힘들어 지고 있습니다.

이에 정부에서는 무주택자들과 서민들을 위해 각종 주거 정책을 실시하고 있지만 내집 마련하기가 쉽지 않은 것은 사실입니다.

그래서 많은 분들이 대출을 받아 집을 매매하려고 하는데 나라에서 지원해 주는 정책을 잘 활용하면 내 집 마련과 동시에 대출시 이자 절감까지 혜택을 받을 수 있습니다.

오늘은 신혼부부가 집을 매매시 대출을 받을 수 있는 신혼부부 주택구입자금대출에 대해 알아보겠습니다.

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2022년 신혼부부 주택구입자금대출

대출

정부에서는 서민주거 안정을 위해 주거복지 로드맵 제도를 시행하고 있습니다.

주거복지 로드맵이란 무주택 서민들에게 주거를 지원하는 제도로 정부에서 주거지원을 적극적으로 나서 신혼부부, 청년, 또는 사회 취약계층의 부담을 덜어주고자 하는 정책입니다.

이러한 제도를 잘 이용하면 주택구입자금대출시 좀 더 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있습니다.

신혼부부 주택구입자금대출은 신혼부부전용 구입자금으로 불리기도 하며 주택도시기금에서 진행하고 있습니다. 

쉽게 말해 신혼부부전용 구입자금은 주택도시기금의 개인상품중 주태구입자금대출을 의미합니다.

신혼부부전용 주택구입자금대출은 생애최초 주택 구입하는 분들을 대상으로 하며 생애최초 구입자가 아닌 경우 ‘내집마련디딤돌대출’로 대출을 받아야 합니다..

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신혼부부 주택구입자금대출 대상

2019년 7월 29일부로 신혼부부전용 구입자금 기준이 5년에서 7년으로 확대됐습니다. 3개월 이내 결혼 예정자도 대상에 해당하므로 결혼을 앞둔 예비 신혼부부들도 대상에 포함됩니다.

신혼부부전용 구입자금 대상은 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자로써 대출접수일 현재 민법상 성년이며 세대주여야 합니다

[대출대상]

  • 부부합산 연 소득 7천만원 이하
  • 순자산가액 3.94억 이하
  • 무주택 세대주로 생애최초 주택구입자
  • 주택도시기금 및 은행 재원 주담대 미이용자
  • 신용에 문제가 없는 부부
  • 개인신용평가가 일정점수 이상인 경우
  • 혼인일로부터 7년 이내인 가구
  • 3개월 이내 결혼 예정 가구
  • 동일 배우자와 재혼의 경우
  • 최초 혼인일로 부터 계산 세대주를 포함한 세대원 전원이 최초로 주택을 구입하는 자

[대상주택]

  • 주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하
  • 주택으로 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 5억원 이하인 주택이 대상입니다.


신혼부부 주택구입자금대출 한도

동전들고있는손

신혼부부 주택구입자금대출 한도는 자녀수에 따라 달라질 수 있습니다.

[대출한도]

최고 2.2억원 이내이며 이때 적용하는 DTI 는 60% 이내이며 LTV 70% 이내의 금액 중 적은 금액이 한도가 됩니다. 2자녀 이상 가구일 경우 최대 한도는 2.6억원 입니다.

최대 대출금액은 매매나 분양 가격 이내로 하며 대출가능 금액 계산은 아래와 같습니다

  • [(담보주택 평가액 × LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금]

[대출가능시기]

소유권이전등기를 하기 전에 신청이 원칙이나 소유권이전등기를 한 경우에는 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청이 가능합니다


신혼부부 주택구입자금대출 금리

2021년 현재 신혼부부 매매대출 금리는 연 1.70%~연 2.45%까지 고정금리 또는 5년 주기 변동금리로 나오고 있는데 소득수준, 대출 만기에 따라 달라집니다.

소득구간/대출기간 10년 15년 20년 30년
연소득 2천이하 1.7% 1.8% 1.9% 2%
연소득 2천~4천 2.1% 2.2% 2.3% 2.4%
연소득 4천~7천 2.45% 2.55% 2.65% 2.75%

2022년 금리는 지금 당장 알 수 없기 때문에 주택도시기금 기금e든든 페이지에서 틈틈이 확인하는 것이 좋습니다.

[추가우대금리]

신혼부부 주택자금대출은 추가 우대금리를 적용받을 수 있는데 조건은 다음과 같습니다.

  • 청약저축 통장 가입자 : 가입기간 1년 이상 12회 차 이상 0.1% / 가입기간 3년 이상 36회 차 이상 0.2%
  • 부동산 전자계약 체결 0.1%
  • 다자녀 가구0.7% / 2자녀가구0.5% / 1자녀가구 0.3%

하지만 모든 조건을 충족하더라도 최저 금리는 1.2% 미만으로 내려갈 수 없습니다.

또한 2021년 매매대출 실행 후 2022년 자산 기준이 초과한다면 가산금리가 부과되므로 꼭 기억해야 합니다.


대출이용 기간 및 상환 방법

이용 기간은 10년, 15년, 20년, 30년으로 이용 가능하며 상환 방식은 첫 달부터 원금과 이자를 함께 상환하는 원리금/원금균등분할상환 또는 체증식 상환, 1년 거치식까지 선택할 수 있습니다.

단, 이용 기간은 DTI 충족 여하에 따라 선택할 수 불가할 수도 있습니다.

※ 주택금융공사 보금자리론은 만 39세 이하 단독세대이거나 신혼가구에는 만기 40년까지 지원되지만 주택도시기금에는 적용되지 않습니다.

중도상환 수수료가 있으며 중도상환 수수료율은 1.2%입니다. 대출 상환이 3년이 넘어가면 중도상환 수수료가 없어지게 됩니다.


대출 방법 및 필요서류

동전그릇과여자

대출은 기금 포털 및 시중은행에서 신혼부부 주택구입 대출을 상담 먼저 진행해야 합니다.

대출자격조건이 되는지 심사를 한번 받아보고, 가능하다고 한다면 내가 받을 수 있는 한도 내에서 주택 매물을 알아봐야 합니다.

최대한도까지 대출이 가능하다고 가정하면 한다면 3억 초중반의 매물을 찾아보는 분들이 대부분입니다. 매물을 확정한 후 가계약을 하고 관련 서류들을 챙겨서 은행에 찾아가서 심사 신청을 하면 됩니다.

심사는 자산 심사를 하고 소득심사 및 기타 자격심사를 거친 뒤에 대출이 진행되게 됩니다.

심사를 위해 필요한 서류는 다음과 같습니다.

본인확인 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1
기본자격 가족관계 증명원, 주민등록 초등본, 결혼예정의 경우 예식장 계약서 및 청첩장
재직 재직증명서, 사업자등록증, 건강보험 자격득실 확인서
소득 소득금액 증명원, 원천징수영수증, 급여명세표, 무소득자는 신고사실 없음 사실증명원
주택 매매계약서, 등기사항 전부증명서, 인감증명서, 등기권리증
기타 추가 안내 서류

매매대출 한도(MCG 가입)

매매대출 한도는 LTV 70%, DTI 60% 이내에서 최대 2.2억까지 가능하며 자녀가 2명 이상인 경우에는 LTV/DTI 안에서 최대 2.6억까지 증액됩니다.

이 또한 담보주택 평가액이 5억 이하(주거 전용면적 85㎡ 이하, 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍·면 지역 100㎡ 이하)만 가능합니다.

또한 지역별 최우선변제소액임차보증금이 LTV 한도에서 차감될 수 있는데 이런 경우 한국주택금융공사의 모기지신용보증(MCG)을 가입하여 방공제 없이 필요한 금액 그대로 받을 수 있습니다.

단, 담보주택 평가액이 3억으로 줄어드는 것과 연 금리 0.1%(아파트 기준) 인상되는 단점이 있습니다.

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