재테크를 위한 통장 하나도 그냥 만들지 마세요!

재테크 어떻게 해야 잘 할 수 있을까요?

많은 분들이 물가가 오르고 월급은 오르지 않으면서 재테크와 부업 등등 경제적인 부분에 많은 관심을 가지고 있습니다.

재테크를 두고 많은 분들이 티끌모아 태산이라고도 하는데 처음에는 덩치가 작을지 모르지만, 계속 굴리다 보면 이자와 수익이 붙으며 큰 금액이 됩니다.

이를 위해서는 이자율이나 소득공제, 정부 정책의 금융계좌 등을 잘 활용해야 합니다.

오늘은 재테크에 도움되는 필수 통장 꿀팁에 대해 알려드리겠습니다.

재테크 잘하기 위해서는?

많은 분들이 편안한 노후를 위해 재테크를 하고 있습니다.

그런데 마음처럼 쉽게 되지 않고 무리한 투자로 실패하시는 분들도 많으신데요. 재테크를 잘하기 위해서는 기본적으로 꼭 갖추어야 하는 것들이 있습니다.

1. 재무목표세우기

목적이 없는 상태에서 돈을 모으는 것보다는 1년 후나 5년 후, 10년 후, 혹은 은퇴 후 등의 확실한 목표를 세우는 것이 중요합니다.

그 목표를 종이에 적은 다음 잘 보이는 곳에 붙여둔다면 돈을 모으는 데 한층 더 자극이 되며 더욱 결심을 굳힐 수가 있는 계기 혹은 의지가 생기게

2. 재무상황파악하기

여러가지 투자를 하고 있지만 돈이 잘 모이지 않는다면 재무상태를 파악하는 것이 좋습니다. 돈이 새는 빈틈이 없는지 확인하고 이를 조정하는 것이 필요합니다.

3. 저축으로 종잣돈 모으기

재테크의 기본은 돈을 버는 것보다 잘 관리하는 것으로 종잣돈을 모으는 기간과 금액의 목표를 정확하게 세운다면 푼돈도 소홀이 여기지 않게 됩니다.

4. 여러 은행에 자주 방문하기

재테크에 성공을 하려면 은행을 마치 제 집 드나들 듯 해주며 은행 직원과 친분을 쌓아두어야 합니다. 평소 은행에 저금을 하러 자주 가주거나, 갔을 때에는 직원들과 눈인사를 교환하고 정보를 얻는것도 좋습니다.

5. 가계부 작성하기

가계부 작성은 재무상황을 파악함에 있어 기본 중 기본입니다.

부자가 되려면 본인의 돈이 어디로 나가고 어디에서 들어오는지 정확히 인지하고 있어야만 하므로, 수입과 지출에 관해선 가계부를 작성해주면서 관리해주도록 합니다.

재테크 필수 통장

1.토스 뱅크

토스 뱅크 계좌를 개설해야 되는 이유는 이자율이 높기 때문인데 수시 입출금 계좌로 사용하며, 연 2%의 이자를 받을 수 있습니다.

과거에는 CMA계좌가 많이 추천됐는데, CMA계좌보다 이자율이 훨씬 높습니다. 과거에는 입금한도에 제한이 없었지만 최근에는 최대 1억원으로 한도가 정해져 있습니다.

2. 청약 통장

내 집이 없다면 필수로 청약 당첨이 어렵다고는 하지만, 포기할 이유는 없습니다. 내 집이 있더라도 청약 통장은 있는 게 좋은데 그 이유는 자녀에게 청약 통장을 물려줄 수 있기 때문입니다.

청년이 경우라면 청년 우대형 주택청약 통장을 개설하면 되는데 일반 적금통장과는 달리 조금 더 까다로운 기준을 가지고 있습니다

>>청년 우대형 청약통장 가입조건 구비서류

만 19세 이상만 34세 이하 연소득 3천6백만 원 이하의 무주택인 세대주(예정자) 또는 무주택세대의 세대원

1. 무주택인 세대주 (3개월 이상 세대주일 것)
2. 무주택자이고 가입일로부터 3년 이내 세대주 예정자 (3개월 이상 세대주가 될 것)
3. 주민등록등본에 함께 등재된 본인, 배우자 및 (조) 부모와 자녀가 모두 무주택인 자

이 조건에 해당되다면 일반 적금통장보다는 높은 금리와 추후 대출을 받게 된다면 대출(전세자금 대출)이자 혜택, 무주택 세대라면 세금 혜택 매달 20만 원 등등 다양한 혜택을 받으실 수 있습니다.

3. MMDA 통장 (파킹통장)

MMDA 통장, 파킹 통장으로도 불리며 일반통장처럼 입출금이 가능합니다.

CMA통장과 달리 예금자보호를 최대 5천만 원까지 해주는 은행들이 많아 안전하다고 볼 수 있으며  CMA통장처럼 고금리(4~5%) 혜택도 누리 실 수 있습니다.

단 MMDA통장도 단점이 있습니다.

고금리 MMDA 통장이면 월 20,30만 원 정도 월 납입금액 제한이 있을 수 있으며 통장 최소 가입 기준 금액이 500만 원 이상인 경우도 있습니다.

또한 500만 원 이하 금액은 저금리인 경우도 있으므로 은행에 확인하시고 가입하시면 됩니다.

4. ISA 통장

주식투자나 펀드, ETF 등에 투자하고 있다면 ISA계좌를 이용하는 것이 좋습니다.

금융투자로 발생하는 세금에 대해 혜택을 받을 수 있기 때문인데 중도 해지시에는 받은 혜택을 토해내는 것 외에 큰 불이익도 없습니다.

매년 납부할 수 있는 한도가 증가하기 때문에, 미리 만들어두는 것이 좋습니다. 

5. 연금 저축, IRP 계좌

두 계좌는 노후를 대비하라고 공공기관에서 개발한 금융상품으로 두 상품 모두 납부금액에 세액공제를 혜택을 주고 있습니다.

대신에 55세까지 계좌를 해지하거나 인출하지 않고 유지해야 합니다.

세액공제도 받고 투자를 통해 수익률도 챙길 수 있지만 하지만 빠르게 돈을 모아 활용하고 싶은 사람에게는 호불호가 갈리고 있습니다.