현대인들에게 신용점수 관리는 필수입니다.

신용점수 올리는 방법은 무엇일까요?

요즘 같이 집값이 올라 집을 구매할 때 대출은 필수입니다. 하지만 신용점수가 낮다면 대출금리 상승은 물론이고 대출금도 작아지고 1금융에서 대출 자체를 할 수 없는 낭패를 보는 경우가 있습니다.

이러한 경우를 대비해 신용등급 관리는 평소에 해두지 않으면, 대출을 받을 때나 신용거래를 할 때 불이익이 생길 수 있기 때문에 틈틈이 관리를 해주는 것이 좋습니다.

신용점수 올리는 방법에 대해 알아보겠습니다.

신용점수 평가 기준

신용점수가 높을 수록 금융활동에 유리합니다.

신용점수는 과거와는 다르게 기준에 부합하는 정도에 따라 신용점수가 틀려집니다. 높은 신용점수를 갖고 있을수록 유리하며 그 기준은 크게 5가지 기준에 따라 신용점수를 책정합니다.

1. 상환이력

채무를 기간 동안 상환하였는지를 평가합니다.

연체가 되었을 경우 5영업일동안 10만 원 이상 연체를 지속하는 경우부터 평가에 영향을 미쳐 신용점수가 깍일 수 있습니다. 특히 90일 이상 장기연체는 절대 하지 말아야 합니다.

2. 부채 수준

현재 채무자가 가지고 있는 채무의 수준을 평가합니다.

대출과 카드의 부채 개설 및 상환 이력·실적 등을 적용됩니다. 채무 증가 시 신용평가에 악영향을 주지만, 채무상환 이력은 긍정적인 영향을 줍니다.

3. 신용거래기간

신용거래기간은 대출이나 카드의 개설 이력을 기준으로 평가합니다.

장기간 동안 성실하고 정상적인 금융거래 경험을 쌓았다면 리스크 수준이 낮아 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다.

4. 신용거래형태

대출의 형태와 카드 이용 형태 등을 고려하여 거래형태 별 리스크 수준으로 평가합니다. 저금리 대출이나 리스크가 낮은 대출상품에 투자한 경우 타 대 대출 대비 우량하게 평가됩니다.

5. 비금융

고객이 직접 등록한 정보를 바탕으로 신용도와 관련있는 평가 요소들을 보유하고 있는지 평가합니다.

예로, 비금융 성실납부 정보 등록, 비금융 성실납부 경과기간, 상환여력 보유, 신용 관련 설문 응답 등을 하게 되면 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.

신용점수 관리 요령

신용점수 관리하는 법을 꼭 확인하시고 관리하시기 바랍니다.

1. 주기적으로 신용등급을 체크

신용등급은 한번 떨어지기는 쉽지만, 올리기는 굉장히 어렵습니다. 그렇기 때문에 주기적으로 자신의 신용등급을 체크하면서 관리를 하는 것이 중요합니다.

최근에는 신용등급 조회를 자주 해보더라도 신용점수가 내려가지 않기 때문에 평소에 자신의 신용점수를 수시로 확인해보고 관리하는 습관을 기르는 것이 좋습니다.

2. 주거래 은행 실적

신용점수는 여러 은행을 이용하는 것보단 주거래 은행을 한 군데 정해 거래를 하여 실적을 쌓는 것이 좋습니다. 주거래은행을 오랫동안 꾸준히 이용함으로써 금융 거래에 신뢰를 얻는 것입니다.

3. 소액 연체도 절대 금물!

우리가 가볍게 생각하는 소액 연체도 신용등급에는 치명적인 영향을 줄 수 있습니다. 그렇기 때문에 신용카드를 쓰고 있다면 소액의 연체도 하지 않도록 노력해야 합니다.

신용평가 회사에서는 할부를 단기 고금리 대출로 보기 때문에 할부보다는 최대한 일시불로 이용하는 것이 나의 신용에 좋습니다. 신용카드가 없다면 체크카드를 월 30만 원 이상 6개월간 꾸준히 사용하면 신용점수가 올라갑니다.

장기간 연체는 물론 단기간 연체도 신용점수에 좋지 않은 영향을 줍니다.

때문에 연체되지 않도록 기간에 맞춰 돈을 상환해주셔야 하며, 혹시나 잊고 지나칠 수 있으니 매달 빠져나가는 공과금 같은 경우에는 자동이체로 설정하는 것도 좋은 방법입니다.

4. 신용카드 사용 조절

너무 많은 사용은 오히려 부정적인 영향을 줍니다.

신용카드는 한도의 30~35% 내에서만 사용하는 것이 가장 좋습니다. 체크카드의 경우 월 30만 원 이상씩 꾸준히 사용하면 신용점수에 좋은 영향을 줍니다.

5. 연체는 오래된 것부터 상환

연체가 있다면 최대한 오래된 것부터 상환하는 것이 신용 관리에 유리합니다.

연체 기간이 길면 길수록 신용등급에 좋지 않은 영향을 미치기 때문에 가장 오래된 연체부터 상환하는 것이 연체로 인한 불이익을 최소화할 수 있습니다.

대출 상환 역시도 오래된 대출부터 상환하는 것이 좋습니다.

대출액이 큰 것부터 상환하는 것이 좋고 대출 상환과 적금 중에 고민하고 있다면 대출부터 갚는 것이 좋습니다. 대출금을 다 갚고 적금을 하는 것이 신용점수에 더 긍정적인 영향을 줍니다.

6. 안 쓰는 신용카드 해지

신용카드를 발급 해 놓고 다 사용하지 않는 분들이 많습니다. 서랍에 잠들어 있는 신용카드가 많다면 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

그러므로 안 쓰는 신용카드는 귀찮으시더라도 해지하시는 것이 좋습니다.

7. 신용평가 가점제 이용

통신요금이나 공공요금 등을 성실하게 납부하거나 월 30만 원 이상, 6개월 이상 체크카드를 꾸준히 사용한다면 신용점수 가점을 받을 수 있습니다.

신용 조회회사에서는 신용점수를 평가할 때 가점을 부여하는 제도를 운용하고 있기 때문에 자신의 긍정적인 신용거래 실적을 제출하면 가점을 받을 수 있는 것입니다.

8. 개인신용정보 열람&정정청구

금융기관에서 대출을 상환 후 한국신용정보에는 전산으로 반영이 되지 않는 경우가 있습니다. 이런 경우 정정 신청서를 작성하셔서 신용등급 조정요청을 하실 수 있습니다.

소비자는 금융회사에서 보유하는 자신의 개인신용 정보를 열람할 권리가 있고 정보가 사실과는 다른 경우에 정정청구가 가능합니다. 개인신용정보 열람과 정정청구는 금융회사 홈페이지나 콜센터 등으로 신청이 가능합니다.

쉽게 신용점수 올리는 방법

간단한 방법으로 신용점수를 올릴 수 있는 방법이 있습니다.

당장 신용점수를 높이는 방법으로는 올크레딧 홈페이지에서 비금융정보 등록, 신용성향조사 참여를 로 간단하게 신용점수를 올릴 수도 있습니다.

비금융정보 등록 방법

올크레딧 비금융정보 등록이란, 통신요금, 국민연금, 건강보험 내역 등을 본인이 직접 등록함으로써 얼마나 성실히 납입을 하였는지를 증명하는 것입니다.

성실히 납입을 하였다는 게 증명이 된다면 신용평가 가점을 받을 수 있습니다. 나의 신용점수는 올크레딧 홈페이지에서 무료로 조회할 수 가능하며 그 내용은 다음을 참고하세요.

▶ 올크레딧 바로가기

신용점수는 한 순간 관리를 잘못하면 순식간에 떨어져 예전만큼 올리는 것은 쉽지 않습니다.

특히 이제 사회에 첫발을 내딛는 사회 초년생들은 더욱 신용점수 관리에 신경을 쓰는 것을 권합니다. 추후 집을 매매하거나 대출이 필요한 경우 이 신용점수는 큰 영향을 미치기 때문입니다.